§ 43. Фінансові послуги. Комп’ютерне програмування

• До змісту відповідей

ПРИГАДАЙТЕ

1. Як ви розумієте поняття «фінанси»?

Грошові кошти людей, підприємств і держави, а також процеси їх накопичення, руху та витрачання. Це все, що пов’язано з грошима, доходами, щоденними витратами та формуванням бюджету.

2. Що таке світове місто? Назвіть кілька прикладів світових міст.

Велике й впливове місто, яке має вирішальне значення для глобальної економіки, торгівлі, культури та політики. Прикладами таких міст є Лондон, Нью-Йорк, Токіо, Сінгапур і Париж.

ЗАВДАННЯ ДО МАЛ. 182

1. За схемою з’ясуйте, які основні фінансові послуги надають банки та інші фінансові установи. Дослідіть, у чому полягає сутність кожної з фінансових послуг.

1. Залучення коштів на депозити полягає в прийомі грошей на збереження на обумовлений термін із зобов’язанням повернути їх вкладнику з нарахованими відсотками.
2. Розрахунково-касове обслуговування забезпечує відкриття, ведення та постійне обслуговування поточних рахунків звичайних людей або підприємств.
3. Інкасація коштів та платіжних документів полягає в безпечному збиранні, перевезенні та доставці готівкових коштів, чеків і векселів.
4. Купівля-продаж іноземної валюти дозволяє обмінювати грошові знаки однієї держави на валюту іншої за встановленим курсом.
5. Грошові перекази допомагають швидко пересилати кошти від відправника до одержувача через платіжні системи.
6. Кредитування передбачає надання суми грошей у борг позичальнику під зобов’язання повернути її разом із відсотками.

2. Поясніть своїми словами поняття «кредит» та «кредитування». Дослідіть основні принципи кредитування. Поясніть, для яких потреб може бути наданий кредит та що може бути гарантією його повернення.

Кредит — це грошові кошти, які беруть у борг під зобов’язання повернути їх у майбутньому з доплатою. Кредитування — це сам процес надання таких коштів банком або іншою установою.

Кредитування ґрунтується на кількох чітких принципах: поверненість (борг обов’язково треба повернути в повному обсязі), строковість (кошти дають на точний визначений термін), платність (за користування позикою банк нараховує відсотки), цільове призначення (гроші беруть на конкретну заздалегідь визначену мету) та забезпеченість (наявність майна чи прав, які гарантують повернення).

Кредити беруть на побутові споживчі потреби (купівля квартири, машини, побутової техніки чи оплата навчання), а також на відкриття та розширення власного бізнесу. Гарантією повернення позики найчастіше слугує майнове забезпечення у вигляді нерухомості, автомобіля, капіталу підприємства чи авторських прав.

ЗАВДАННЯ ДО МАЛ. 183

1. Роздивіться за діаграмами, як відбувається розподіл прямих іноземних інвестицій між різними за рівнем економічного розвитку країнами, а також між регіонами світу.

Більшу частку прямих іноземних інвестицій (58,1%) отримують країни, що розвиваються, а на високорозвинені держави припадає 41,9% грошових потоків.

Серед країн, що розвиваються, беззаперечним лідером є Азія (69,8%), натомість Латинська Америка отримує 18,9%, Африка — 11,2%, а Океанія — лише 0,1%. У групі високорозвинених регіонів понад половину інвестицій залучає Північна Америка (54,0%), далі йде Європа (29,1%), а на Азію та Океанію разом припадає 16,1%.

ЗАВДАННЯ ДО МАЛ. 183

2. Установіть, які країни світу є найбільшими одержувачами прямих іноземних інвестицій. Поясніть, чому в цьому переліку переважають високорозвинені країни.

Лідерами за обсягами інвестицій є США (540 млрд доларів), Нідерланди (370 млрд), Китай (360 млрд), Люксембург (290 млрд), Велика Британія (260 млрд), Сінгапур (240 млрд) і Гонконг (210 млрд). Високорозвинені країни переважають через стабільну економіку, надійні закони та безпечні умови для бізнесу. Інвестори впевнені, що там їхні гроші захищені й принесуть гарантований прибуток.

ЗАВДАННЯ ДО МАЛ. 184

1. За картосхемою назвіть найбільші міста — міжнародні фінансові центри, розташовані в різних регіонах світу. Поясніть чинники їх формування.

До четвірки лідерів належать Нью-Йорк у Північній Америці, Лондон у Європі, Гонконг і Сінгапур в Азії. Серед інших великих центрів виділяються Париж, Франкфурт, Цюрих, Токіо, Шанхай, Пекін, Дубай, Сан-Франциско та Чикаго. Вони сформувалися завдяки перетину важливих світових торгових шляхів, роботі потужних фондових бірж, розвиненій інтернет-інфраструктурі та наявності досвідчених фінансистів.

2. З’ясуйте, у яких країнах і чому розміщена найбільша кількість міжнародних фінансових центрів.

Найбільше таких міст мають США (Нью-Йорк, Сан-Франциско, Чикаго, Лос-Анджелес, Бостон, Вашингтон) та Китай (Гонконг, Шанхай, Пекін, Шеньчжень). Це дві найпотужніші економіки планети з гігантськими обсягами торгівлі, великими запасами капіталу та головними офісами світових банків і транснаціональних корпорацій.

3. Поясніть своїми словами зміст поняття «офшорна» фінансова зона. Визначте за картою, у яких частинах світу сформувалося найбільше офшорних зон.

Офшорна зона — це невелика територія або острівна держава з дуже низькими податками, простою звітністю та суворою таємницею банківських рахунків, де іноземні фірми реєструються для збереження грошей. Найбільше офшорів зосереджено в басейні Карибського моря та Центральній Америці (Панама, Беліз, Багамські, Бермудські, Кайманові, Віргінські острови), а також у Європі (Кіпр, Мальта, Гібралтар) та на островах Індійського й Тихого океанів (Сейшели, Маврикій, Вануату).

4. Висловіть своє ставлення до функціонування у світі офшорних фінансових зон.

Ставлюся до них негативно, адже великі компанії та бізнесмени ховають там доходи від оподаткування. Через це країни втрачають величезні кошти, які могли б піти на фінансування лікарень, шкіл, доріг або оборону. Проте для крихітних острівних держав надання таких фінансових послуг є чи не єдиною можливістю заробити кошти у свій бюджет.

ОЦІНЮЄМО СВОЇ ДОСЯГНЕННЯ

1. Назвіть основні види фінансових послуг.

Залучення коштів на депозити, розрахунково-касове обслуговування, кредитування, купівля-продаж іноземної валюти, грошові перекази, а також інкасація грошей і платіжних документів.

2. Поясніть зміст понять «кредит», «інвестиція», «аутсорсинг».

Кредит — це надання грошей у борг на певний час із обов’язковим поверненням усієї суми та сплатою відсотків за користування.

Інвестиція — це вкладення грошей у підприємства, нерухомість, техніку чи цінні папери заради отримання прибутку в майбутньому.

Аутсорсинг — це передача фірмою частини своїх завдань чи робочих процесів стороннім фахівцям або іншим компаніям (найчастіше заради економії грошей).

3. Покажіть на карті найбільші міжнародні фінансові центри. Поясніть чинники їх формування.

Найбільші фінансові центри знаходяться на перетині головних світових торговельних шляхів:

• Північна Америка: Нью-Йорк (світовий лідер на східному узбережжі США), Чикаго, Сан-Франциско, Лос-Анджелес.
• Європа: Лондон (провідний центр у Великій Британії), Франкфурт-на-Майні, Париж, Цюрих, Женева, Люксембург.
• Азія: Сінгапур, Гонконг, Токіо, Шанхай, Пекін, Дубай.

Чинники їх формування:

1. Вигідне географічне розташування в різних часових поясах, завдяки чому світові біржі передають операції по ланцюжку й фінансовий ринок працює цілодобово.
2. Стабільна політична ситуація, надійне законодавство та сприятливий бізнес-клімат, які гарантують безпеку грошових вкладів.
3. Розвинена телекомунікаційна інфраструктура й велика кількість освічених фахівців у сфері фінансів, права та інформаційних технологій.

4. Порівняйте переваги й недоліки аутсорсингу в різних сферах економічної діяльності: легка промисловість, торговельні, побутові, ІТ-послуги.

5. Окресліть основні виклики, перед якими постала економіка Україні у фінансовій та ІТ-сферах. Запропонуйте способи їх подолання.

Головні виклики:

• Воєнні дії та руйнування спричинили дефіцит бюджету, зменшили приплив іноземних грошей і підвищили ризики неповернення кредитів.
• В ІТ-галузі іноземні замовники бояться підписувати нові контракти через перебої зі світлом і зв’язком, виникають проблеми з виїздом розробників на зустрічі, а також зростає конкуренція через розвиток штучного інтелекту.

Способи подолання:

1. Забезпечити ІТ-компанії генераторами, акумуляторами та станціями супутникового зв’язку Starlink, а важливі робочі бази даних перенести в захищені хмарні сховища.
2. Розвивати зручні податкові програми для технологічного бізнесу (зокрема «Дія.City») та залучати міжнародні пільгові кредити під державні гарантії.
3. Навчати українських спеціалістів створювати власні цифрові продукти та використовувати штучний інтелект, а також розвивати напрям військових і оборонних технологій (MilTech).

6. Оцініть значення фінансового сектору економіки для розвитку держави та роль фінансових знань для забезпечення добробуту кожної людини.

Фінансовий сектор спрямовує кошти від тих, хто має заощадження, до підприємств, які відкривають нові виробництва, будують інфраструктуру й створюють робочі місця. Завдяки банкам та інвестиціям держава розвиває економіку й поповнює бюджет податками.

Фінансові знання допомагають кожній людині планувати свій бюджет, вигідно зберігати гроші, захищатися від шахраїв і не брати небезпечних кредитів.