§ 32 Фінансові послуги

• До змісту відповідей

ПОМІРКУЙТЕ

Коли люди найчастіше відвідують фінансові установи?

Люди найчастіше відвідують фінансові установи для оплати комунальних послуг, передачі цінних речей на зберігання в сейфи, а також для отримання заробітної плати або пенсії.

Які ще фінансові установи ви знаєте?

Окрім банків, до фінансових установ належать кредитні спілки, ломбарди, страхові компанії, недержавні пенсійні фонди, інвестиційні компанії, пункти обміну валют та установи швидкого кредитування.

Як ви вважаєте, чи важливо для економіки країни мати надійні фінансові установи?

Наявність надійних фінансових установ є фундаментальною умовою для розвитку економіки, оскільки вони забезпечують стабільність фінансової системи, стимулюють інвестиції, підтримують бізнес через кредитування та гарантують безпеку заощаджень громадян.

Фінансові установи яких країн є найбезпечнішими й чому саме?

Найбезпечнішими вважаються фінансові установи Швейцарії, Люксембургу, США та Сінгапуру. Високий рівень безпеки зумовлений стабільною політичною ситуацією, жорстким державним регулюванням, дотриманням стандартів конфіденційності та багатовіковою репутацією надійності банківських систем цих країн.

ЗАВДАННЯ ДО МАЛЮНКА 1

За додатковими джерелами визначте, що таке акція, облігація, дивіденд, лізинг.

Акція — це іменний цінний папір, який засвідчує право власності на частку в статутному капіталі акціонерного товариства та дає право на участь в управлінні ним і отримання частини прибутку.

Облігація — це борговий цінний папір, за яким емітент (держава або компанія) зобов’язується виплатити власнику облігації її номінальну вартість та відсотки у визначений термін.

Дивіденд — це частина чистого прибутку акціонерного товариства, яка виплачується акціонеру з розрахунку на одну належну йому акцію.

Лізинг — це вид фінансових послуг, форма довгострокової оренди майна (автомобілів, обладнання, нерухомості) з подальшим правом його викупу орендарем.

ЗАВДАННЯ ДО МАЛЮНКА 2

Поспілкуйтеся з дорослими та з’ясуйте, які із зазначених фінансових установ України вони відвідували протягом останнього місяця та з якою метою.

Протягом останнього місяця дорослі відвідували комерційні банки з метою оплати комунальних послуг, отримання заробітної плати та здійснення грошових переказів, а також зверталися до пунктів обміну валют для проведення валютних операцій.

Чи були вони задоволені отриманими фінансовими послугами?

Дорослі залишилися задоволеними отриманими послугами, відзначивши високу швидкість обслуговування через мобільні додатки, проте вказали на тривалий час очікування в чергах у фізичних відділеннях банків як на основний недолік.

ЗАВДАННЯ ДО МАЛЮНКА 4

Установіть причини нерівномірного розподілу інвестицій в Україну за роками.

Нерівномірний розподіл інвестицій зумовлений повномасштабною військовою агресією Росії, яка спричинила різке падіння обсягів капіталовкладень у 2022 році через високі безпекові ризики, а також поступовою адаптацією іноземного бізнесу до умов воєнного стану та намірами брати участь у післявоєнному відновленні у 2023–2024 роках.

ПЕРЕВІРЯЄМО СЕБЕ

1. Поясніть, що таке фінансові послуги та міжнародні фінансові активи.

Фінансові послуги — це операції з грошовими коштами, мета яких — отримати прибуток або зберегти цінність фінансових активів (грошей, депозитів, вкладів, чеків, цінних паперів, акцій, золота тощо). Міжнародні фінансові активи — це специфічні неречові активи (акції, облігації, векселі), що перебувають в обігу на світовому фінансовому ринку з метою отримання доходу в майбутньому їхніми власниками.

2. Що охоплює фінансова діяльність?

Фінансова діяльність охоплює випуск і викуп акцій, виплату дивідендів, оформлення та погашення боргів, а також сплату за користування капіталом (зокрема платежі за фінансовий та капітальний лізинг).

3. Укажіть найважливіші міста світу, розташовані найближче до території України.

Серед найважливіших світових фінансових центрів — альфа-міст (за таблицею підручника) — найближче до України розташовані Париж (Франція), Лондон (Велика Британія) та Дубай (ОАЕ). Крім того, найближчим до України провідним фінансовим хабом Європи є Франкфурт-на-Майні (Німеччина), де зосереджені Європейський центральний банк і Франкфуртська фондова біржа. Сам Київ за класифікацією належить до міст бета-рівня, які інтегрують регіональну економіку у світову мережу.

4. Назвіть основні способи класифікації іноземних інвестицій.

Іноземні інвестиції класифікують за формою участі в управлінні (прямі та портфельні), за об’єктом інвестування (реальні, фінансові, нематеріальні), за формою власності (приватні, державні, змішані), за секторами економіки (виробництво напівпровідників, відновлювана енергетика, видобувна промисловість) та за періодом розміщення (короткострокові й довгострокові).

5. Розкажіть про роль фінансового ринку для економіки та розвитку України.

Фінансовий ринок забезпечує безперебійний рух грошових ресурсів, перерозподіл вільних капіталів, кредитування підприємств і залучення інвестицій. Нині фінансовий сектор формує близько 7 % ВВП України та підтримує стабільність економіки під час воєнного стану. Крім того, адаптація фінансового законодавства до європейських стандартів готує вітчизняний ринок до повної інтеграції з ринком ЄС.

ДОСЛІДЖУЄМО СВІТ НАВКОЛО НАС

Відвідайте найближчу до вас фінансову установу та з’ясуйте: 1) який дохід можна отримати від розміщення коштів на депозиті через місяць, пів року або рік; 2) чи можна зняти кошти з індивідуального рахунку в будь-який момент; 3) чи можна достроково розірвати депозитний договір і за яких умов; 4) які потрібно підготувати й подати документи для отримання кредиту та якою є річна ставка за кредитом; 5) яку комісію треба заплатити за переказ коштів і через який час їх можна отримати.

1. Середня дохідність гривневих депозитів становить 11–14 % річних: за один місяць дохід складе близько 0,9–1,1 %, за пів року — приблизно 5,5–7 %, а за рік — 11–14 % від суми вкладу (без урахування податків).
2. З поточного або карткового рахунку гроші можна зняти в будь-який момент без обмежень.
3. Достроково розірвати договір можна лише тоді, коли це прямо передбачено умовами обраного депозитного продукту (вклад «на вимогу» або депозит із правом дострокового розірвання); за звичайними строковими депозитами розірвання до завершення строку не дозволяється або тягне за собою повну втрату нарахованих відсотків.
4. Для оформлення кредиту потрібні паспорт громадянина України, реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП) та за необхідності довідка про доходи; річна процентна ставка за споживчими кредитами з урахуванням усіх комісій становить від 35 % до 60 %.
5. Комісія за безготівковий переказ коштів усередині країни зазвичай становить 0,5–1 % від суми (або фіксовану суму 5–10 грн), а зарахування коштів відбувається практично миттєво.

УСТАНОВЛЮЄМО ЗАКОНОМІРНОСТІ

Визначте, які фінансові установи працюють у вашому населеному пункті. Поясніть, які послуги вони надають населенню та підприємствам.

У нашому населеному пункті працюють відділення банків (зокрема ПриватБанк та Ощадбанк), пункти обміну валют, ломбарди, страхові компанії та відділення швидкого кредитування. Банки відкривають поточні та ощадні рахунки, видають кредити, оформлюють депозити, проводять зарплатні проєкти й розрахунково-касове обслуговування підприємств. Страхові компанії укладають договори обов’язкового та добровільного страхування майна, авто і здоров’я. Пункти обміну валют здійснюють купівлю та продаж готівкової іноземної валюти, а ломбарди надають короткострокові позики під заставу цінних речей.

ПРАЦЮЄМО З ІНФОРМАЦІЄЮ

1. Доберіть інформацію про прямі іноземні інвестиції в Україну в млрд дол. США на поточний рік. Порівняйте ці дані з даними на мал. 4 та зробіть відповідні висновки.

За оцінками Національного банку України, загальний накопичений обсяг прямих іноземних інвестицій на початок 2025–2026 років перебуває на рівні 54,8–55,5 млрд дол. США. Порівнюючи з показниками малюнка 4 підручника (де на 2023 р. вказано 54,6 млрд дол., а на 2024 р. — близько 55 млрд дол.), обсяг залишків ПІІ демонструє відносну стабільність. Висновок: незважаючи на воєнні виклики, інвестиційний сектор зберігає стійкість за рахунок реінвестування доходів іноземними компаніями, які вже діють на українському ринку.

2. Доберіть інформацію про найбільші у світі банки за активами. Оцініть географічне розташування цих банків і визначте, до яких країн вони належать. Зробіть відповідні висновки.

Більшість найбільших світових банків за обсягом активів розташовані у Східній Азії (Китай, Японія), Північній Америці (США) та Західній Європі (Велика Британія). Перші чотири сходинки посідають державні банки Китаю, що підтверджує переміщення центру фінансової сили та концентрації банківського капіталу до Азійського регіону.

3. Доберіть інформацію про найбільші фондові біржі світу. Оцініть їхнє географічне розташування. Зробіть відповідні висновки.

Провідні фондові майданчики зосереджені у вузлових світових фінансових центрах Північної Америки, Східної Азії та Західної Європи. Хоча біржі США (NYSE та NASDAQ) залишаються світовими лідерами за сумарною капіталізацією, спостерігається значне зростання біржових центрів Китаю (Шанхай, Шеньчжень, Гонконг).